我们一家在美国生活了八年，2026年搬到了蒙扎。医疗费用的差别是我们最先在钱包上感受到的变化之一。本文整理了两国的官方数据，帮助你从容规划，不做任何承诺。
在美国：保费、免赔额和年度上限
大多数美国家庭通过雇主获得医疗保险。根据 KFF 的年度调查，2025年：
雇主提供的家庭计划年平均保费
该家庭计划中员工每年承担的部分
个人计划年平均免赔额
2026年 Marketplace 计划中一个家庭的自付费用上限
除了保费，还有免赔额（deductible）、共付额（copay）和共保费用，直到达到年度上限（out-of-pocket maximum）。2026年，Marketplace 计划的上限为每人 US$10,600、每个家庭 US$21,200。平均而言，美国人在2024年人均自付 US$1,632，不含保费。
总体来看，美国2024年的医疗支出约为 US$5.3万亿：人均 US$15,474，占 GDP 的18%。
在意大利：Servizio Sanitario Nazionale（SSN）
意大利拥有一个全民公共医疗体系，主要由税收资助。合法居住的人通过所在大区的 ATS 加入 SSN（在蒙扎是 ATS Brianza），并领取 tessera sanitaria（医疗卡）。凭这张卡，你可以选择一位 medico di base（全科医生），孩子则可以选择一位儿科医生，看诊无需付费。
意大利的公共医疗支出远低于美国：根据 GIMBE 基金会引用的 OECD 数据，2025年人均约 US$3,952（按购买力平价计算），占 GDP 的6.2%。这低于欧洲平均水平，在日常生活中表现为检查和看专科需要排队等待。
谁可以免费加入，谁需要付费加入
- 强制参保，无需月费：持合法 permesso 的雇员和自雇人士、通过家庭团聚来的家庭成员、欧盟长期居留 permesso 持有人等。居住在意大利的意大利公民也是如此。
- 自愿参保，需缴纳年费：不在意大利工作的人，例如选择性居留持有人。自2024年起，最低缴费为每年 €2,000。无收入的学生缴纳 €700，互惠生（au pair）缴纳 €1,200。
使用时付什么：ticket
看全科医生是免费的。检查和看专科需要支付一笔叫做 ticket 的共付费用。根据 ATS Brianza 的信息，在伦巴第大区：
- 检查和专科门诊：每张处方最多约 €36，同一专科最多8项服务 [确认大区浮动部分]；
- 处方药：每盒最多 €2，每张处方最多 €4；
- 非紧急情况看急诊：每次 €25，包括在急诊做的检查。
按年龄、收入、怀孕和慢性病情况可享受豁免。例如，低收入家庭的幼儿通常可以免缴。[确认现行豁免标准]
一个家庭的费用对比
| 项目 | 美国（雇主计划） | 意大利（SSN，有工作者） |
|---|---|---|
| 月费 | ≈ US$570/月（员工承担部分） | 无 |
| 全科医生 / 儿科医生 | 共付额或免赔额 | 免费 |
| 检查和专科 | 免赔额 + 共保 | Ticket，每张处方最多 ≈ €36 |
| 药品 | 取决于保险计划 | 每盒最多 €2 |
| 年度自付上限 | 最高 US$21,200（Marketplace 2026） | 没有正式上限，但金额很低 |
| 主要短板 | 费用 | 等待时间 |
不过，办签证时你需要在抵达前购买私人保险。而通过自愿参保加入的人，每人需缴纳 €2,000 或更多。把这些加到你在生活成本计算器里的预算中。
在意大利还值得买私人保险吗？
很多家庭会保留一份补充保险，以缩短排队时间并使用私立诊所。单次自费看私人门诊也很常见。价格因专科和城市而差异很大。[调查蒙扎和米兰的价格区间]
一些意大利公司会根据集体劳动合同提供补充医疗基金。入职时值得问一问。
常见问题
我的美国保险在意大利有效吗？
一般只在旅行急症时有效，而且并不总是有效。办签证和在意大利生活，你需要一份覆盖在当地治疗和住院的保单，或者加入 SSN。
数字游民可以加入 SSN 吗？
取决于具体身份。开设 Partita IVA 并在意大利以自雇身份工作的人通常属于强制参保。请与 ATS 和我们的合作 commercialista 确认你的情况。查看数字游民途径。
拿到 tessera sanitaria 需要多久？
在 ATS 登记后，你会当场拿到一份临时证明，卡片会邮寄给你。所需时间不一。[确认 ATS Brianza 的平均办理时间]
怀孕和分娩有保障吗？
有，只要已加入 SSN。规程中规定的产前检查免缴 ticket。
选择性居留怎么办？
不在意大利工作的人需要自愿参保或保留私人保险。查看选择性居留途径。
来源：KFF，2025 Employer Health Benefits Survey（2025年10月）；HealthCare.gov，Out-of-pocket maximum（2026年10月查阅）；Peterson-KFF Health System Tracker，2024年美国医疗支出（2026年）；AGI，GIMBE 关于公共医疗支出的报告（2026年9月）；ATS Brianza，Ticket（2026年10月查阅）；AUSL Modena，外国人加入 SSN（2024年，2026年10月查阅）。